什么是洗钱?洗钱就是把任何刑事犯罪的所得，转变为表面上看似合法来源的资产。我这里所谓的“转变”，根据本法第243条的文字解释，就是“隐藏”(conceal)或“伪装”(disguise)。这里提醒大家“洗钱”只是一个通称，不代表只有洗“钱”才会触犯刑法第243条。因为洗“不动产”也是洗钱的一种，从你的帐户把刑事犯罪所得转账到另一个帐户也是洗钱的一种。除此之外，持有用犯罪所得购置的“不动产”也属于本法第243条规范的洗钱的一种，只是持有人仅仅是持有，但没有实际参与隐藏或伪装的事实。洗钱包含的范围很广，因此我这里的解释，只能协助大家有一个概念，具体的需求你需要咨询律师。
另一个大家需要知道的概念，就是《反洗钱法》不同于“刑法第243条关于洗钱的条文”。《反洗钱法》的立法目的是以法律规定处在第一线的专业人士，要从“行政审核程序”上(我个人对法律目的的解释，并非法律原文)初步地了解“钱的来源”和“谁是”持有人。例如，专业人士复印你的驾照、地址或问询你钱的“原始”来源及相关佐证材料等等。目前《反洗钱法》涉及的专业人士包括了律师、会计师、金融机构从业人员和地产中介。《反洗钱法》是从行政角度管控并且建立档案，有助于日后执法机构调查;刑法第243条则是规范行为人的行为，从刑事犯罪的角度吓阻行为人，不要以身试法。
下面，我以大家生活中经常会碰到的情况为例：私下换汇在华社似乎经常发生，什么可能性都有，方便是个事实。但是方便，就代表合法吗?假如你的朋友给你3万纽币的现金，以非常优惠的汇率，请你从中国直接转账人民币到另外一个账号。从法律的层面来看，如果个人图个方便，以换汇的方式转账不违法的话，就不存在洗钱的问题。但真正的问题在于这3万块钱的现金是怎么来的?也就是说，如果换汇并不违法的话，你是否参与了洗钱，就在于这3万块钱现金的来源。
各行各业收取费用的方式可能不一样，但绝大部分的行业，现在都应该可以通过网络直接转账，而不是交付现金。如果在中国，一个菜贩都可以用支付宝要求买菜的人结账的话，有什么理由在新西兰不能够用银行转账的方式支付服务的费用?所以，你在持有或转账之前，是不是应该多了解一下这3万块钱的来源?例如，请你帮忙的人是从事什么工作的，怎么会有这么多的现金，为什么自己不把现金存入银行后，再汇款到第三国或第三人的账户内等等。你是不是应该考虑到，持有大量的现金，是否可能是因为没有缴税或者现金的来源是从刑事犯罪所得?因为收取现金而不缴税也是刑事犯罪的一种，即便现金是以合法劳动的方式取得。
其实洗钱的方式还有很多种，以网络欺诈的方式骗取当事人的同情，或是以各种理由如情况紧急需要协助等说服当事人，而且手法是持续且不断地更新。我认为保护自己的最好方式就是运用自己生活上累积的经验和常识来判断。因为我们处在科技的时代，随身携带大笔现金的可能性几乎是零，转账不困难，又快又安全，你的生活常识就应该可以告诉你，即便你愿意提供给第三人自己的帐号，也应该意识到收到的现金或任何资产，是否和犯罪所得有关联。如果是或怀疑是，你就应该考虑自己的行为是否存在于本法第243条的规定当中。
洗钱的方式种类太多，我经手处理过的案例，都有一个原则：金额或资产价值的大小不是检控与否的因素，而是警方是否有足够的证据证明行为人知道或怀疑现金或资产是来自于刑事犯罪所得。建议大家在生活中多注意一些细节，不要参与了洗钱，还自以为赚了点儿钱。
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