家庭债务总值：2016年4月=2329亿， 2011年4月=1836亿，5年增长26.3%
其构成包括：
住房债务：2 016 年4月=2175亿， 2011年4月=1703亿，5年增长27.7%
消费者债务: 2016年4月=154亿， 2011年4月=133亿，5年增长15.8%
截至今年4月，新西兰的住房贷款债务触及高峰达到2175亿纽币，加上消费者债务，令家庭债务总额达到2329亿纽币，这几乎是新西兰债务总额的一半。剩余部分由913.4亿纽币的商业债务、594.2亿纽币的农业债务、以及约1100亿纽币的政府债务所组成。
上述的家庭债务总额是包括房产投资在内。如不包括房产投资则新西兰人的家庭债务为1634亿纽币，在过去5年间增长了23%，而同期家庭收入增长仅有11.5%。当前新西兰的家庭债务几乎为年可支配收入的162%，高于全球金融危机前的水平。
业内人士最为担忧的就是家庭债务，尤其是这当中的住房贷款。因为政府债务相对较低，反而是私人债务非常之高，这种局面令人吃惊。
造成这种情况的原因之一是房价大幅上涨，但也是因为缺乏对借贷政策的重大调整，因此政府对于个人借贷行为没有太多的干涉权限。不过，更深层次也归咎于消费主义理念。
新西兰人储蓄习惯并不普遍，人们通过贷款来消费,比如购买住房，而2008年金融危机已经显示了这种行为潜藏的危险所在，当时就是人们一觉醒来后发现整个华尔街金融市场垮塌20-30%，新西兰市场立刻随之暴跌。众所周知，如果房价崩溃，则人们背负的债务可能会远远高于所购得房产的价值。
房价越来越高，利润空间越来越大，当获利越高也就越多人不断将资金投入到房地产市场当中，而吸收资金越多也就越发拉高房价，市场就如此不断循环到了今天。
关于现在是否已经泡沫化可能仍然存在争论，而在泡沫没有真正破裂之前，谁也无法说清目前新西兰房价有多大程度的虚高，虽然当前市场仍然强劲有力而且似乎呼声仍然走高，但在某一天它终会走到拐点位置，这也就是上次金融危机所带来的教训。
前车之鉴，而专业人士的担忧是看到当前市场要最终走出住房债务的恶性循环，将以大量借贷人的个体牺牲作为代价。
根据现有的银行监管等政策，实际上是鼓励房地产投资的。新西兰现在所筑起的债台越来越大的比例是来自于房产抵押贷款，因为根据我们的规章制度，房产抵押贷款是被视为低风险的贷款。
如果说，现在房地产并没有达到“已经成为一个泡沫”的程度，但是按现今的势头一直走下去的话，终会到达这一天，而现在，这种势头正处于加速度的档位上。
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