什么是交易模式服务和建议模式服务?
先举个实例，一家子，男女主人加孩子。女主人已经加入KiwiSaver，其他人没有，笔者应邀来帮助后者加入KiwiSaver。笔者先给他们扫盲：什么是KiwiSaver?有什么好处?如何加入?在这过程中，笔者给他们建议，什么样的基金合适?应该选择哪个税率?加入后如何管理?等等。女主人也参与对话，时不时说：“我的供应商没有告诉我为什么选这个基金。”“我不知道要更新税率。”“我加入KiwiSaver好几年了，从来没有人跟我联系。”
这个实例告诉读者两种不同的模式服务，男主人和孩子们得到的是建议模式服务，女主人得到的是交易模式服务。在建议模式里，他们不但了解产品，还得到投资建议。在交易模式里，女主人只完成投资动作，没有清楚了解产品，更没有得到投资建议。
是什么原因?供应商工作没做好?还是投资者不知情?笔者认为都是。KiwiSaver是一种投资，只有政府特许投资理财顾问AFA(Authorised Financial Adviser)才有资格提供投资建议。新西兰大约有2,000名AFA，相对460万人口，“僧多粥少”，很多人没有得到很好的服务和投资建议。
那么如何确保自己不是盲目投资?做好三件事：1)对KiwisSaver了解一清二楚;2)得到合理的投资建议;3)后续投资得到专业性的建议。
加入KiwiSaver时，一定要了解清楚。华人关心的是有哪些好处，其中最关心的是争取拿到政府和雇主的钱。其实这只是了解了三分之一，还有如何选择基金、如何选择税率，等等，这些都需要充分了解和理解。
在了解过程中，您应该得到投资建议。KiwiSaver是一种投资，不是银行存款(就算您在银行加入，也不是存款)。投资有风险，高或低，是否合适您?
KiwiSaver加入了，政府的钱得到了，雇主的钱也得到了，是否可以锁进“保险箱”，不管了?不是!随着时间的推移，有关法律条款和政策可能有变，您投资的基金是否需要更换?您的税率是否改更新?都需要专家建议。
洋人说：“If it”s worth of doing, do it well!”(如果值得做，做好它!)，KiwiSaver值得做，更值得做好!
本文只是一般资讯，并不构成投资理财建议。
作者 Tina 陈惠蓉
新西兰政府特许投资理财顾问
电话：021- 882 778
邮箱：[email protected]
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