银行对贷款顾客会使用“测试利率”来计算申请者是否能承担贷款。但“测试利率”是银行的秘密，不会发布在网站上，也拒绝向顾客们透露。
　　贷款经纪称，当前各大银行的测试利率介于7.05%至7.4%之间，远高于银行推广的浮动利率5.6%至5.75%。银行在内部主要使用测试利率来计算潜在贷款者在利率提升时的负担能力。银行说，使用较高的测试利率说明银行是负责任的放贷人。但这些秘密利率也可能是未来利率的变动指标。
　　Loan Market公司的贷款经纪Karen Tatterson说，各银行有不同标准。当前ANZ的测试利率是7.05%，ASB是7.4%。他鼓励申请者如果被某家银行拒绝时可以尝试其它银行，或使用贷款经纪申请贷款。
　　贷款经纪对于银行是否应向顾客发布“具有商业敏感性的”测试利率的做法持不同意见。一些经纪称，测试利率能让申请者更好地了解未来可能出现的利率，刺激贷款者在低利率时尽量多还款。但Go2Guys的贷款经纪Campbell Hastie说，过去的测试利率并不是未来利率的指引。2008年利率高达9%，当时的测试利率当然更高，但后面几年的利率却下降了。