的确，有钱人也需要理财规划，这是无可置疑的。来看一个实例，这是笔者客户中的一对夫妇。鉴于隐私权，客户的某些真实信息略去。本文仅限基本的理财方向指导和解释，不做具体分析。
这是一对夫妇，60出头，男主人在本地的一家大型企业任高级主管，女主人在一间中学做教务职员。两人结婚多年，孩子都长大成人，家里就剩下他们俩。
他们住在本地的一个富人区，住房早已没有贷款。几十年辛勤工作，节俭生活，积累了不少财富。快到退休了，考虑以后的生活，不知道手中的财富是否足够?不知道是否能给后辈们留下一点财产?不知道是否能够给慈善机构捐点钱?
他们明确表示：希望退休后能保持现在的生活水平，也希望能给后代留些一些财富。
根据他们的个人和财务现状，按照他们的想法，笔者从理财规划的角度，跟他们讨论以下几个方面：
财务管理
收入支出、债务和紧急备用金等是这方面的内容，身为高管的男主人很有财务管理意识，再配上做行政工作的女主人，他们的财务管理做得非常好。尽管收入高，但是花钱很有节制。很有防备意外的意识，也留著一些储备。
保险规划
客户的保险很简单，只有人寿保险和医疗保险。在没有债务、也没有孩子需要赡养的情况下，是否需要保留人寿保险?两人身体健康，尽管已经60出头，但看上去好像才50出头。医疗保险是否保留?尤其退休后?
不动产和税务规划
客户是洋人，很有这方面的意识。早已安排遗嘱、家庭信託、永久授权等。这些安排是否合理?有没有更新?
退休规划
尽管男女主人的生活很富足，一直有律师、会计师等专家的帮助，但是临到退休，心里还是不踏实：到底是否够花?是否能留下一些?
当时新西兰的养老金大约是$28,000/年(每对合格领取的夫妇)，他们希望退休后每年有$70,000来维持退休生活，差额是$42,000。经过一番的分析和计算，笔者给他们一个满意的答覆。
投资规划
男女主人生活简朴，多余的收入都存入银行。只有几笔小小的退休基金，和一栋度假屋，再没有别的的投资。退休后的养老本钱往哪里放?存在银行还是投资管理基金?两口子拿不定主意，尤其担心的是：要是人还没走，钱已经花完，怎么办?
笔者首先建议他们先做风险评估，看看是否合适做基金投资。两口子毕竟是有文化的人，一弄就明白。在笔者的指导下，他们很乐意、也很放心地投资基金。
所以，有钱人也需要做理财规划，有一份计划，就有一份安心。
本文只是一般资讯，并不构成投资理财建议。
作者 Tina 陈惠蓉
新西兰政府特许投资理财顾问
电话：021- 882 778
邮箱：[email protected]
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