处理得当，可能为你节省数千纽币。
一般来说，银行在评估贷款人情况时会考虑三个因素：信贷历史记录、现金存款、以及你的收入。
如果你在上述这些方面的评估分数较高，那么你尽可以妥善运用自己的有利条件，在不同银行之间货比三家和要求削减利率，从而实现利益最大化。根据借贷金额的不同，最多时可比银行对外广告时所宣传的利率削减多达0.7%。
这种情况下，如果你贷款50万纽币、分期30年还清的话，两年将可以节省约5800纽币。
收入和支出
收入水平很重要。毕竟银行对收回所放贷的资金负有责任，如果他们认为你没有能力偿还贷款，就不会也不应该放贷给你。
那么反过来，一个人评价自己的还贷能力时又有多客观呢?不少人对自己未来的设想不切实际，过份强求，底线设置过于紧张，结果不免陷于混乱。
在房价居高不下的奥克兰，想躋身有房一族就不得不寄望于从银行借到大笔贷款，这对于年轻夫妻来说尤其困难。从不好的方面来说，年轻人起步工资不高，可能贷款额度不会太大，不过从好的方面来说，年轻人有年轻人的优势，一般随着时间推移他们收入水平会有所上升，还贷也会渐渐变得更为容易。
那么具体情况又如何具体量化呢?
贷款中介公司Loan Market的Bruce Patten提供了几个专业的观点：
一个人的贷款总额，一般不高于其收入的五到六倍。即使借款人没有其它债务，这也应是贷款的最高上限。
但理想限度则最好不要超过其收入的四到五倍，这样贷款人才会在实际操作中较容易把控和平衡生活与还贷压力。
如果想要从银行争取更好的贷款额度和利率，你应当有备而来。比如要有清晰的预算，包括将来你的钱会用在哪些方面，如果对方问你每月电费账单是多少时，你要能够回答得上来。
相对来说，能够列出明确预算的人，会更有机会贷多一点款。
个人信用历史记录
能从银行最终贷到多少钱是贷款人自己无法决定的，但影响贷款额度的个人信用历史记录却是一个人可以自己控制的领域。
如果曾经欠交电费，它会出现在你的信用记录中，而记录的保存时间可能长达五年之久。
想要贷多点款的话，应当好好回想一下过去几年内有无欠费记录，整理清楚情况，向借贷银行提供解释。
但是也不必过度担心，贷款中介iLender公司的Jeff Royle表示不严重的欠费记录相对来说影响力不是太大。例如有的欠费只是不超过1000纽币的额度，并且能够提供相对合理的解释，就只会被视作一次偶发情况。又比如只是手机话费曾经有过一点拖欠的情况，数额也不大，等等。并非所有的欠费历史都会妨碍一个人申请贷款。
但他表示也有些违约欠费不会那么容易被忽视，比如及时缴纳电费属于个人应当承担的责任，不应发生拖欠。
债务类的违约欠缴，则是更为严重的信用问题，比如涉及到信用卡账单、金融公司贷款的分期偿还等。这种情况下的贷款要求有可能会被银行拒绝。
银行也会担忧诸如未能妥当安排好的银行帐户透支、因无效被退回并引发手续费用的空头支票等。
因此如果你想要申请多一点贷款买房，最好在这方面多加注意，避免消费过度引起支付困难的情况。
一般来说，银行往往对最近半年的帐户信用问题最为着重关注。
此外，如果申请贷款的人当前正在租房居住，他目前承担的租金水平与他将来承担的分期还款水平相互接近的话，银行也将更多地倾向于这类申请。
相反地，如果一个人与父母同住，每周付200纽币，想要申请的贷款却是每月还款2000纽币，那就肯定会引起疑问。
存款
如果是首次置业者，最为理想的状况应当是自己支付提供20%的首期资金，并有储蓄记录显示这笔资金是如何储蓄积累出来的。
在其它方面债务较少、两年以上的稳定就业情况，这些也会令贷款申请更有说服力。
处理得当将带来什么益处?
贷款利率的优惠程度取决于借贷总额。如果你只是贷款17万纽币，可能只能够说服银行削减0.1%的利率。如果贷款100万纽币，并且个人财务的各方面条件都非常具有优势，那么有可能削减0.7%。
这种在利率上的额外优惠并无固定程式、比较因人而异，其影响因素包括申请人是否专业、未来借贷情形的可能性如何，也取决于抵押贷款顾问向所申请银行所递交的准备材料如何。
申请贷款时你可以换几个银行多做比较。另外，只管大胆地与你当前正在使用的贷款银行沟通，告诉他们有别的银行能够提供更为优惠的政策，从而请他们重新考虑。Patten表示根据他的贷款申请经历，贷款人当前正在使用的银行10次有8次同意做出调整。
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