乍一看，有些读者纳闷了：“不是投资理财么?怎样谈起保险啦?”的确，笔者一直谈论KiwiSaver、基金投资、理财规划等，从未涉及保险。
　　在“理财有道”专栏设立时，笔者曾经就专栏内容做了说明，就是将涵盖理财规划的方方面面，即贷款、保险、退休规划、基金投资等，所以今后笔者将分享理财规划各方面的基本常识。
　　最近，笔者的一位客户说买了第一栋投资房，申请贷款时，银行要求她购买人寿保险，保额与贷款金额一致。笔者告诉她，也许这正是她需要的保额，也许不是。一番探讨后，她感叹：原来买人寿保险那么有学问!
　　笔者在开讲座时，经常说：“如果您有债务和孩子，考虑购买人寿保险。”这是基本常识，不是建议。俗话说：“不怕一万，就怕万一。”人们通常会想到：“万一我不幸过世，我的债务如何偿还?我的家人如何继续生存下去?”自然地，人寿保险进入思考范围。
　　那么如何购买?以上面的客户为例，分析一下两种购买方式。姑且称这位客户为王女士，贷款金额与人寿保险的保额一样，五十万(註：因隐私法，所有细节都做了更改)。

　　交易方式
　　顾名思义就是：一手下保单，一手交钱。
　　银行职员要求王女士购买五十万的人寿保险，因为她贷款五十万。保额输入电脑，保费弹出来。王女士填好人寿保险申请表，也填写了直接转账表，交易成功。如果王女士不幸过世，家人得到五十万的赔偿，贷款还清。听起来不错，家人不再背负债务。不是很好吗?不一定。

　　建议方式
　　顾名思义就是提供建议，帮助客户购买他们需要的、想要的、能够支付的保险。
　　王女士几年前购买了人寿保险，固定保额二十万。她和先生都有收入，有两个孩子，一个读大学，一个读高中毕业，自住房的贷款已经还清。那么她如何确定一个合理的保额?
　　笔者与王女士探讨她内心的想法、家庭状况和财务状况，并提了一些问题，其中有：
　　‧万一您或您先生发生意外，投资房的贷款如何处理?全部偿还还是部分?
　　‧孩子们需要供养多少年?要帮助他们偿还大学学费吗?
　　‧自住房是否需要卖掉以腾出资金?
　　‧KiwiSaver和其他投资有多少?
　　‧葬礼费需要多少?
　　总之，就是意外发生后，生活的维系需要多少?手头的积蓄能维持多久?能够支付多少保费?等等。如此引导，她终于悟出一些道道，最后深有感触地说：“还是需要专家的建议啊!”
　　希望这样的探讨能给读者们一点思考，在购买人寿保险上有进步。

　　本文只是一般资讯，并不构成投资理财建议。
　　作者 Tina 陈惠蓉
　　理财顾问
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